Samochód uszkodzony z powodu silnego wiatru a ubezpieczenie AC
Jak zauważyliśmy wyżej, uszkodzenie samochodu przez wiatr jest mniejszym problemem, jeżeli wykupiliśmy polisę autocasco. Wystarczy wówczas, że w odpowiednim terminie zgłosimy szkodę. Okres ten jest różny w zależności od ubezpieczyciela i Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). W jednym towarzystwie musimy ją zgłosić niezwłocznie, w innym mamy na to nawet do 7 dni. Oczywiście przydaje się dokumentacja zdjęciowa. Jeżeli jest taka możliwość, warto także zebrać dane świadków zdarzenia.
Towarzystwo ubezpieczeniowe raczej nie będzie robić problemów z wypłatą odszkodowania. Kwestią dyskusyjną może być natomiast wysokość otrzymanych środków. Należy pamiętać, że ubezpieczyciel może zaniżać wypłacaną kwotę świadczenia.
Zwykle podmioty ubezpieczeniowe powołują się przy tym na art. 826 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z jego zapisem właściciel pojazdu musi zrobić wszystko, aby zabezpieczyć swoje auto przed uszkodzeniem, o ile zabezpieczenie pojazdu nie stanowi zagrożenia dla zdrowia lub życia kierowcy. Dlatego parkowanie auta pod drzewem jest na niekorzyść poszkodowanego. Zwłaszcza dziś, kiedy informacje o zagrożeniach wywołanych warunkami atmosferycznymi są dostarczane na telefony za pośrednictwem alertów Rządowego Centrum Bezpieczeństwa (RCB). W związku z tym trudno zasłaniać się niewiedzą o złej pogodzie.
Uwaga na zakres ubezpieczenia autocasco
Kluczowy może być również zakres ubezpieczenia AC. Szkód wywołanych na przykład oberwaniem się gałęzi może nie uwzględniać polisa mini AC. Uwagę należy także zwrócić na franszyzę integralną. Określa ona minimalną wartość szkody, która musi zostać przekroczona, żeby towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaciło odszkodowanie. Jeżeli jest niższa, ubezpieczyciel nie przeleje środków. Za szkody spowodowane przez silny wiatr, grad, burzę z piorunami itp. trzeba wówczas zapłacić z własnej kieszeni.
Oprócz tego ubezpieczenia autocasco mają zapis o tzw. udziale własnym klienta. Przy wypłacie środków wysokość odszkodowania z AC jest pomniejszona o wkład własny. Może on mieć wartość kwotową (np. 500 zł) lub procentową (np. 10 proc.).
Pamiętajmy również, że jeżeli dojdzie do uszkodzenia samochodu przez silny wiatr, ale też w inny sposób, należy go właściwie zabezpieczyć przed większymi szkodami (np. zasłonięcie otworu po wybitej szybie). W innym wypadku ubezpieczyciel potraktuje to jako zaniedbanie. Wówczas odszkodowanie również będzie niższe. Zaniechać zabezpieczenia pojazdu można wyłącznie wówczas, kiedy wiąże się to z jakimś ryzykiem powstania uszczerbku na zdrowiu.
Przeczytaj też: “Smart Casco – co to za ubezpieczenie?”
Uszkodzenie samochodu przez wiatr przy ubezpieczeniu OC. Kto zapłaci za naprawę?
O wiele trudniej dochodzić swoich racji i uzyskać środki na pokrycie szkód, jeżeli posiadamy wyłącznie ubezpieczenie OC. Obowiązkowa polisa nie pokrywa bowiem strat wywołanych przez silny wiatr. Jeżeli szukać gdzieś swoich szans na jakąś należność, można ubiegać się o odszkodowanie z ubezpieczenia zarządcy nieruchomości, gdzie znajdują się obiekty, które przyczyniły się do uszkodzenia pojazdu (np. złamana gałąź rosnącego drzewa, urwana rynna domu itp.). Pozwala na to art. 48 Kodeksu cywilnego, wedle którego drzewa, budynki i urządzenia należą do danej posesji.
Niestety, odszkodowanie otrzymamy tylko wówczas, kiedy uszkodzenie wynikło z zaniedbań po stronie zarządcy nieruchomości (np. zaniechanie wycięcia spróchniałego drzewa, nieprawidłowy montaż rynny itp.). Jak nie trudno się domyślić, udowodnienie winy właścicielowi nieruchomości jest bardzo trudne. Szczególnie że może on tłumaczyć się działaniem sił przyrody.
Jeżeli właściciel ma ubezpieczenie OC, zgłoszenie szkody powinno nastąpić w terminie przewidzianym w umowie polisy. Zwykle jest to termin 7 dni. Także w tej sytuacji przyda się dokumentacja zdjęciowa i zeznania ewentualnych świadków.
Przeczytaj też: “Samochód zniszczony przez grad – jak zgłosić szkodę?”
Sytuacja jest jeszcze bardziej skomplikowana, jeżeli zarządca nieruchomości nie ma dobrowolnej polisy OC lub jej zakres nie pokrywa tego typu szkód. Wówczas pozostaje wystąpić na drogę sądową i szukać swoich racji w postępowaniu cywilnym. Warto się wówczas w ogóle zastanowić, czy skierowanie sprawy do sądu ma jakiś sens. Uzyskanie środków jest możliwe, ale trzeba udowodnić, że właściciel odpowiada za szkodę.
Jako że z uwagi na dodatkowe koszty właściciele zwłaszcza starszych pojazdów nie mają polisy AC, uszkodzenie samochodu przez silny wiatr jest w ich przypadku poważnym problemem. Co jest zrozumiałe, zdecydowanie częściej na autocasco decydują się posiadacze nowszych aut. Wówczas, o ile nie jest to ubezpieczenie w węższym zakresie, nie powinno być problemów z wypłatą odszkodowania, chociaż naliczona należność nie zawsze musi satysfakcjonować poszkodowanego.
